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Secondo i risultati del “Barometro della salute 2010”, 11 milioni di persone vittime di incidenti nella vita quotidiana (Stroke) hanno cercato assistenza, 4,5 milioni di feriti sono andati al pronto soccorso e 500.000 sono stati ricoverati. Gli ictus causano circa 20.000 morti all’anno, un terzo dei quali sono tra gli anziani. In confronto, gli incidenti stradali uccidono circa 3.500 persone all’anno.
Data la frequenza di questo rischio, può valere la pena di stipulare una polizza assicurativa.
Presentazione dei contratti di assicurazione “Infortuni della vita
L’articolo L. 1171-2 del Codice della Salute Pubblica definisce gli incidenti nella vita quotidiana (ACVC) come “tutti i traumi involontari, ad eccezione degli incidenti stradali e degli incidenti sul lavoro”.
Corrispondono a incidenti che si verificano in casa, nelle aree sportive o di svago, a scuola e possono assumere la forma di defenestrazione, soffocamento, annegamento, cadute, ustioni o elettrocuzione, intossicazione, tagli, ecc.
La prevenzione è essenziale per evitare questi incidenti, le cui conseguenze possono essere molto gravi.
Per proteggersi dalle conseguenze finanziarie che possono derivare da un incidente nella vita quotidiana, è possibile stipulare una polizza assicurativa specifica, generalmente chiamata “assicurazione per gli incidenti sulla vita”. Queste polizze coprono le vostre perdite finanziarie ma possono anche proteggere i vostri cari in caso di morte.
Gli assicuratori, attraverso la FFSA (Federazione Francese delle Compagnie di Assicurazione, ora FFA – Fédération Française des Assurances), hanno creato un marchio “Garantie des Accidents de la Vie” (GAV – Garanzia Infortuni Vita) per i contratti che coprono questo tipo di incidenti.
Lo scopo di questi contratti è quello di coprire “le perdite derivanti da eventi accidentali che si verificano nella vita privata dell’assicurato, di età inferiore a sessantacinque anni, a condizione che l’incidente provochi la morte dell’assicurato o che l’invalidità permanente direttamente attribuibile all’incidente sia almeno pari al 30%”.
Permette all’assicurato di essere risarcito rapidamente, anche in assenza del responsabile. Questo è il vantaggio principale del contratto, anche se la persona è ferita da sola, potrà avere il suo danno risarcito, cosa che non sarebbe avvenuta senza assicurazione.
Inoltre, la compensazione è fatta secondo i principi del diritto comune, cioè secondo tabelle stabilite dalla giurisprudenza, e non secondo tabelle fissate contrattualmente che possono non essere ben adattate. In effetti, il risarcimento di diritto comune ha il vantaggio di tenere conto dell’evoluzione nel tempo della percezione sociale del danno.
Per beneficiare del marchio GAV, le compagnie di assicurazione devono rispettare una base minima di garanzie, che possono arricchire abbassando, per esempio, la soglia di attivazione delle garanzie o offrendo servizi accessori, come l’assistenza o la copertura di protezione giuridica per aiutarvi nel vostro eventuale ricorso.
In pratica, molti assicuratori rispettano la base minima di copertura e la arricchiscono, senza essere etichettati come “GAV”. In questa scheda pratica, troverete le garanzie di base che devono, come minimo, comporre il vostro contratto.
Tutti i contratti si basano su tre elementi essenziali, che permettono di definire l’importo del premio:
il numero di persone coperte dal contratto (singolo / coppia / famiglia),
– il massimale di risarcimento: è di almeno 1 milione di euro per vittima, ma l’assicuratore può decidere di aumentare questo massimale,
– la soglia d’intervento dell’assicuratore, a partire dalla quale entrano in gioco le garanzie (tasso AIPP – Danni all’integrità fisica e psichica – dopo il sinistro e determinato dopo una perizia). Questo tasso è del 30% nel contratto di base, ma gli assicuratori spesso forniscono un tasso di attivazione tra il 5 e il 15%.
Il contenuto “base” del contratto GAV
Quali sono gli eventi accidentali garantiti?
I seguenti eventi devono essere coperti dal contratto GAV:
incidenti nella vita privata (per esempio una caduta in casa, un infortunio durante lo sport, una grave ustione),
– disastri naturali e tecnologici (per esempio, inondazione, terremoto, maremoto, esplosione in una fabbrica vicino a casa tua),
– incidenti medici (si tratta di incidenti causati durante gli interventi chirurgici, la prevenzione, la diagnosi, l’esplorazione, il trattamento da parte di medici e ausiliari medici. Le conseguenze devono essere anormali e indipendenti dall’evoluzione della condizione in questione per cui l’atto è stato compiuto e dallo stato precedente),
– incidenti dovuti ad attentati o reati (ad esempio, lesioni legate a un attacco terroristico o a un tentato omicidio, aggressione e percosse).
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